シングルマザーのプチ資産形成

今日のお昼にテレビを見ていましたら、
金融庁の誰かが年金について
自助努力をお願いしたいといった見たいで、
批判を浴びていました。

でも、私は、というか、積立投信とかしている人たちは
iDecoやつみたてNISA、NISAに
税優遇を与えていることは
つまりは自分である程度の自分年金をしてくださいね
というメッセージだと思っていたと思います。

なので、今回の金融庁の人の発言は
思っていることを言ってしまった
という感じと私は受け止めています。

しかし、年金については100年安心と言っていたし、
阿部首相は選挙の時も将来的に減額することはないと言っていた
とのことですから、
その辺をむやむやにして
自助努力をむと突飛に発言をするのはいけないと思います。

多くの人たちは少子化がすすんで
将来的に年金が今の水準を維持できないのではと
懐疑的になっている思います。

だから、お金を使わないで
貯めてしまうのですよね。

いずれにしろ、年金が将来も今と同等に給付額を維持できているとは考えづらいので
金融庁の発言は受け入れられないと思いつつも、
イデコやつみたてNISAで自分年金をしていくのは大切だとも思います。

5月も半ばを過ぎましたが、
4月から新生活を始めた方々も
だいぶ慣れてきたころではないかと思います。

首都圏で新生活を始められている方は
通勤や通学で必須なのは
PASMOかSuicaですよね。

でも、通勤・通学で使うということは
ほぼ毎日使うということですので、
チャージするにせよ定期券を使うにせよ、
どうせならポイントを貯めてお得をゲットした方がいいと思います。

そういう場合、チャージをクレジットカードからすれば
ポイントが貯まるようになっています。

詳しくは、こちらのサイト
パスモ(PASMO)にオートチャージできるクレジットカードとパスモ利用ガイド→
が参考になるのですが、
PASMOにチャージできるクレジットカードは、
私鉄の会社や地下鉄の会社が発行しているクレジットカードでないとダメとのことなんです。

ただ、Suicaの方は、
カード型のSuicaはビューカードでなーければいけないみたいですが、
モバイルSuicaならどのクレジットカードで良いとのことです。

アップルペイでモバイルSuicaを利用する場合も、
ほぼどのクレジットカードでもいいみたいです。

つみたてNISAやイデコ、
そして、それ以外でも投資信託を
積立購入していて、
日本株、先進国株、新興国株へ
間接的に投資していることになります。

ですので、とても大雑把にではありますが、
世界の経済、そして経済に連動する株価は気になります。

昨年からはじまった米中の貿易戦争により
中国の経済が落ち込んでいるようで、
日本も含めて世界的に影響が出てきているようですよね。

なので、2019年は、
世界の経済は停滞・低調になる
という感じがします。

かといって、私はあくまで老後のお金のために、
イデコもつみたてNISAも、積立投信もしている訳ですので、
2019年の世界の株式市場が低調でも、
淡々と積み立て続けるだけなのですがね。

年金で生活をする頃には
世界の株価が絶好調！となっていれば、
今の株価はそれほど気にすることはないのですからね。

クレジットカード利用などで貯まったポイント、
ポイント交換で投資信託を購入できるサービスを
楽天ポイントやdポイント、
そして、セゾンカードの永久不滅ポイントなどが開始していますよね。

私は、楽天スーパーポイントも貯めていますし、
UCカードを使っているので永久不滅ポイントも貯めています。

楽天スーパーポイントの方は、
楽天証券の証券口座を通して投信を購入して、
運用した投信を解約すればお金として得られます。

一方、セゾンカードの永久不滅ポイントは、
ポイント交換で運用を選んで投資し、
投資した投信を解約すればポイントとして戻ってきます。

ポイントはおまけ的に貰えるものなので
もし投資で失敗して失っても損をした気分は強くないので
投資初心者の方の入り口として
ポイントで投資をはじめるというのも良いかもしれませんね。

ただ、今年、2019年は、
米中の貿易戦争がどうなるかほからず、
もし世界経済が減速すれば
世界各地の株価も下落するでしょうから
投資をはじめる年としてはあまり良くないかもですが…。

前回もつみたてNISAで購入されている投信の
人気投信を紹介しましたが、
今回もZaiオンラインの掲載記事からですが
取引期間は2018/11/1 〜 2018/11/30まです。
SBI証券の取引という点も前回同じです。

【前回】
1位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
2位ニッセイ外国株式インデックスファンド
3位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
4位楽天−楽天・全米株式インデックス・ファンド
5位レオス−ひふみプラス
以下省略

【今回】
1位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
2位ニッセイ外国株式インデックスファンド
3位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
4位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
5位楽天−楽天・全米株式インデックス・ファンド
以下省略

三菱ＵＦＪ国際のeMAXIS Slimシリーズが人気ですね。

eMAXIS Slimは、信託報酬が低いことで人気なのだと思います。
私も、先進国株ファンドと米国株ファンドを
eMAXIS Slimシリーズへ変えました。
信託報酬が他の会社の同タイプ投信と比べて低いからです。

それと、米国株ファンドも2本も入っていますね。

やはり、米国の経済は今後も成長するだろう、
と考える人が多いということなのでしょうね。

それと比べて、日本株ファンドは入っていません。

一応、
7位にニッセイ日経225インデックスファンド
8位にニッセイTOPIXインデックスファンド
と2本入っているのですが、
私は、日本株は日銀やGPIFが買っているので
あの株価が支えられているだけで、
もし、それがなかったら、と思うと、
日本株ファンドはちょっと買えないかなと思っちゃいます。

日銀はいずれの時が来たら、
保有している日本株を売らないといけないですからね。

ネットで投資信託についての記事を読んでいたら、
Zaiオンラインというサイトに
つみたてNISAで人気の投資信託
というのが掲載されていました。

その記事では、SBI証券で人気の投信が載っていて
積立設定件数ランキングのベスト10として、

1位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
2位ニッセイ外国株式インデックスファンド
3位三菱ＵＦＪ国際−eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
4位楽天−楽天・全米株式インデックス・ファンド
5位レオス−ひふみプラス
以下省略

先進国株と米国株へ投資する
インデックスファンドが人気なのが分かります。

日本株は今後成長して伸びるという期待はあまり持てないので、
あまり人気がないのでは。

私も、以前は、ニツセイの日本株のインデックスファンドを
積立投信で積立していましたが、
今は積立の停止をしています。

今は、つみたてNISAやiDecoで積み立てているのは、
先進国株、米国株、新興国株のインデックスファンドですし、
もう一つは、セゾン投信のバランス型です。

つみたてNISAとイデコをはじめたので、
今までの投信積立をやめたのですが、
この機会に、積み立てる投信も変更してみました。

セゾン投信のグローバルバランスファンドは継続ですが、
マネックス証券で積み立てていた
日本株インデックスファンドと
先進国株インデックスファンドをやめて、
つみたてNISA口座では、
いままでより信託報酬が低い先進国株インデックスファンドにし、
イデコでは5000円ずつ
アメリカ株インデックスファンドと
新興国株インデックスファンドにしました。

つまり、日本株インデックスファンドは積立をやめました。

だけど、やめただけで、
解約をしたわけではありません。

積立投信口座へそのまま保有し続ける予定です。

あと、10年、20年は、
日本の高齢化と少子化は続いて、
市場の縮小化はすすんでいくと思うからです。

日本の市場が縮小化して行っても
日本企業が海外で今以上に稼ぎ続ければ
日本企業の株価も上がるのかもしれませんが、
中国や新興国の企業もこれから成長するでしょうし、
多くの日本企業が今以上に海外でシェアを広げるということも
あまり期待できないのではとも思うのですよね。

もちろん、一部の日本企業は、
海外で今以上に業績を伸ばして株価も上がる
ということもあるかもしれませんが。

マネックス証券で手続きをしていたつみたてNISA、
手続きが完了して、1月から、
つみたてNISAで投信積立をしています。

ただ、イデコの方は、いまだに手続き中です。

つみたてNISAは、
証券口座へ入金したお金を
つみたてNISA口座へ移せばいいのですが、
イデコの方は銀行口座からの引き落としでなければいけないんです。

その銀行口座引き落としの手続きが遅いのだと思います。

なぜそういうシステムになっているのか分かりませんが、
おそらく、国の方からそうするようにとのことなのかも。

手続きをしてからそろそろ2ヶ月です。

イデコ手続きには思っていた以上に時間がかかるので、
これから手続きをする人は早めにした方がいいかも。

それにしても、昨日からの株価の値下がりが大きいですね。

NYダウの大幅下落を受けて、
日本株も大きく下げています。

たぶん、全世界の株価が同時株安になっているのでは。

とはいえ、私は、じっくり長期積立ですので、
株価が下がることはあまり気にしていません。

私が投信を売却して現金にする時の株価が大切ですから。

12月に入って、慌ててつみたてNISAの口座開設手続きをしています。

マネックス証券で
つみたてNISA口座開設をするのですが、
ネットで簡単に手続きが済むのだとばかり思っていたのですが、
ネットで申し込むと書類が送られてきて、
それを返信してはじめて口座開設となるのでした。

その書類も今週の月曜日に送りましたので、
そろそろ、つみたてNISA口座が開設されるはずです。

つみたてNISA口座開設と同時に、
イデコの手続きもしました。

今、マネックス投信で積立投信をしている月2万円を、
つみたてNISAで１万円、
イデコで1万円にするつもりです。

それプラス、セゾン投信1万円の積立です。

つみたてNISA口座では
今までどおり先進国株インデックス投信を積み立てていく予定です。

ただ、今まではSTMの先進国株投信でしたが、
もっと信託報酬が低い先進国株投信があれば、
そちらの投信に乗り換えるかも。

本日、マネックス正面のメルマガで
つみたてNISAの申し込み受け付け開始のお知らせがありました。

私は、投信積立購入を、
現在、セゾン投信とマネックス証券でしているのですが、
セゾン投信は今までどおり普通口座での積立を継続して、
マネックス証券は、つみたてNISA口座へ変更しようと考えています。

マネックス証券で購入している投信の方が金額が多いですし、
取り扱い投信の本数も多いからです。

基本的に、私は、インデックス投信を、
日本株と先進国株の2つを購入しているのですが、
もし資金に余裕があれば他の投信も購入するかもしれませんし、
購入する投信を変更したくなるかもしれません。

その時、やはり、選べる投信の本数が多い方がいいなと思うからです。

まずは、つみたてNISA口座の申し込みをしないといけないですので、
早めにしておきたいと思っています。

つみたてNISA口座でも、
現行通り、日本株と先進国株の投信にしようかと思っていますが、
もしかしたらも米国株投信とヨーロッパ株投信に変えるかもです。

ただ、米国株投信はあるとは思うのですが、
ヨーロッパ株投信と言うものがあるかどうかは、
探してみないとわからないですので、
今度、探してみたいと思っています。

あとは、インド株投信も考えてもいます。

おそらく、インド経済が今後伸びそうな気がするんですよね。

インド経済については伸びそうでもありますが、
その逆もありそうでリスクもありそうでもあります。

ただ、インドは今後も人口増加があり、
あまり遠くない将来、中国の人口を超えるという予想もあるようですので、
経済のパイか大きくなりそうです。

それと、インドは今後、
スマートフォンの普及により、
ネット関連のサービスなどが伸びるとの予想もあり、
やはり注目してよいのではないかと思うのです。

北朝鮮による政情不安がある中、
日本円が「安全通貨」ということで、
リスク回避の円買いが広がり、
円高になっているといしう現状があります。

北朝鮮による政情不安は、
アメリカより日本の方が影響を大きく受けると思うのです。

なのに、どうして、ドルが売られて円が買われるのか？

北朝鮮のミサイルの恐怖は日本の方が大きいわけですよね。

北朝鮮がICBMの完成に近づいていて、
アメリカにミサイルが届くようになると言われていますが、
日本に届くミサイルはとっくに完成しています。

今、北朝鮮がミサイルを発射して被害を与えようと思えば、
まずは、日本か韓国です。
そして、もしかしたら、中国です。

つまり、今、北朝鮮がミサイルを地上に向けて発射するとすれば、
アメリカではなく日本の方が被害を受ける可能性が圧倒的に高いはずです。

なのに、なぜ、日本円が安全通貨なのか？

日本にミサイルを撃ち込まれると、
日本経済はかなり影響を受けると思います。

となれば、日本円は売られると思うのですが、
そうではないようですよね。

金融の世界の考え方というものが、
今一つ理解できないでいる私です…。

日銀がすごい勢いで日本株ETFを買いつつどけてきていることで、
多くの銘柄において大株主になっている
と言われていますよね。

数年前から、日経平均が下がると
日銀の日本株ETF買いが入って株価を買い支えている
と言われていました。

株の売買をしている人たちや機関投資家たちは、
日本株が下がると日銀の買いが入るから、
簡単に儲けられると言われてきていましたよね。

日銀は買った株をいつかは売らなければいれないわけです。

どのタイミングで売るのか分かりませんが、
日本株インデックス投信を積立購入している私としては、
日銀が株価を買い支えているので高い株価での買いなりますし、
私が年金生活になって積立購入している投信を売却する時に、
日銀が株を売ることによって株価が下がれば、
リターンを得るどころかマイナスとなってしまうかもしれません。

日銀だけでなくGPIFも日本株を買っている訳で、
GPIFも年金支給のために株を売らなければいけないというタイミングが来るでしょうし、
そのタイミングが私が日本株投信を売り崩して生活費に充てる頃とは重なってほしくないものです。

こういう心配と言うか不安がありますので、
日本株投信を売って、先進国株投信や米国株投信へ買い替えようか
とも考えていることろでもあります。

以前からあったNISAに加えて積立NISAというサービスがはじまりまるようですね。

イデコや積立NISAは長期的な投資を目的としたもので、
政府の貯蓄から投資へという戦略と、
自分の年金は自分である程度作るようにという戦略が垣間見られます。

NISAは確か非課税期間が5年くらいのはずですが、
積立NISAは20年と長期間なので、
私のように自分年金的に毎月投信を積立購入している者にとっては
どんぴちゃで使える制度となっているように思います。

イデコは途中でやめてもお金に変えられないという不便がありますが、
積立NISAはそういう不便もないですので、
私は積立NISAにしようかと思っています。

私は、今、3本の投資信託を積立購入しているのですが、
証券会社は2つ使っているのです。

ですので、どちらの証券会社で積立NISA口座を作るか迷います。

セゾン投信はセゾン投信でしか購入できませんので、
他の証券会社で購入と言う訳にはいきません。

他の2本は、日本株インデックス投信と
先進国株インデックス投信ですので、
どこの証券会社でも購入できますし、
似たような投信へ乗り換えることもできます。

ですが、セゾン投信でこれらのインデックス投信を購入することはできません。

なので、どちらで積立NISA口座を作るか迷うのです。

積立NISAは来年の1月からですので
それまでじっくり考えて決めようと思っています。

「個人型確定拠出年金」がイデコという呼び名が付いて、
最近、注目度が高いですよね。

「個人型確定拠出年金」でも、
投資信託を積立購入して行けるみたいで、
しかも、節税効果が高いようです。

「個人型確定拠出年金」で積立をすると、
その積立金額は所得税控除にできるみたいですし、
運用益も非課税になるみたいです。

普通の積立投信だと、運用益には20%の税金がかかりますし、
所得税控除の対象にもなりません。

なので、どうせ、年金生活になるまで
積立投信を積み立てるつもりで投資しているのですから、
ならば、税優遇がある「個人型確定拠出年金」に変えようかと。

今、私が、積み立てているインデックス投信や
バランス型投信と同じような投信を「個人型確定拠出年金」でも積み立てるようですし。

ただ、一つだけ不安なのが、
「個人型確定拠出年金」は60歳まで解約できないというところ。

もし何かがあって、投信を解約してお金にしなければいけないという事態になったりしたら、
「個人型確定拠出年金」だと解約できないのですよね。

正直、迷っています。

アメリカ大統領にトランプがなることになって以来、
米国株も日本株も好調に上がっています。

しかし、日本株は果たしてこのまま好調を維持できるのか？

メキシコとの国境に築くという壁の建設費の捻出方法として、
メキシコをはじめとする貿易赤字国へ20%の関税をかけるという発言がありました。

米国の貿易赤字国として日本は第３位です。

ということは、日本製品に20%の関税がかけられる可能性がなきにしもあらずですよね。

それど、TPPの代わりとして、
米国は２国間の通商協定を考えているとも言います。

2国間での協定となると、
日本はTPP以上に不利な協定になるのではないかとも言われています。

そうなれば、日本の経済にも少なからず影響があり、
日本経済が低迷へと向かう可能性もあるわけですよね。

そうなれば、日本株は下落するという可能性もあるわけでして。

とはいえ、私としては、積立購入している日本株投信は、
日本株が上がっても下がっても積立を続けるつもりでいますが。

私にとって一番いいのは、
年金を支給される年齢になり、
積み立てた投信を現金へと換えるときに日本株が上がっている状況がベストなんですよね。


そうなることを願って、投信の積立購入を続けるつもりです。

アメリカ大統領選挙の開票日の速報、
私はたまたま家にいたのでニュースなどてずうっと見ていました。

見ていたと言っても、家事とかの用事をしながら、
片眼で見ていたという感じでしたが。

その開票状態を伝えるテレビに、
午後2時過ぎくらいだったか、
日経平均1000円超下げと言うテロップが流れたんですよね。

ほぼトランプの当確が確実が見えてきた頃、
オハイオやフロリダがトランプが取ったころだったと記憶しています。

私は、日経平均1000円超の下げと言う速報を見て、
イギリスが投票でEU離脱を選択した時のことを思い出し、
すぐに日経平均は戻るだろうなと思って見ていました。

ああ、また、誰かが(あるいはどこかの組織的な人たちが)
空売りで儲けているんだろうなと思って見ていました。

この動きに乗って、一緒に空売りをした人は儲けたでしょうし、
株価が急激に下がったのを見て売り急いだ人たちは損を下のではないでしょうか。

そして、次の日になると、
下げた分がそっくり戻していました。

空売りで儲けた人たちは、
底値で買って、前日の下げ前の株価に戻ったところで売ってと、
2度も儲けたのではないでしょうかね。

私は金の積立購入を7月からはじめましたが、
金価格がある程度高くなってからはじめましたので、
タイミングとしてあまり良くなかったのではないかと思っていました。

しかし、ネットの経済関係の記事で見たのですが、
円高の今が、金を買うタイミングとしてはいいのだそうです。

その記事を読んで、少しほっとしました。

ですので、今までどおり、
これからも金の積立購入を続けていくつもりです。

日銀がマイナス金利という、
なんか禁じ手的なものを感じる政策をしているし、
マイナス金利というものが経済全体にどういう影響を及ぼすのが、
素人同然の私には良くわかりませんが、
とにかく、マイナス金利というのは正常ではないということを感覚的に感じます。

ですので、金、というものに少しでも避難的にお金を回しておくのがいいのではないかと感じます。

私が積立投信で積み立てている投信の一つに
海外先進国株インデックス投信があるのですが、
運用益がほとんど出ていません。

米国のNYダウが最高値を更新しているのに、
運用益がほぼ出ていないのは、
たぶん、円高で相殺されるカタチになっているのだと思います。

長いスパンでの積立購入を考えていますので、
現在、運用益が出ているかどうかはあまり気にすることなく積立を続けています。

そもそも、年金だけでは生活費として足りないのは確実なので、
年金以外の収入を得るために投資信託を積立購入しています。

ですので、積み立てた投信を取り崩して使う時に、
運用益が出ていればいいわけです。

少なくとも、あと10年くらいは積立を続けるわけですので、
10年後に米国をはじめとする先進国経済が好調で、
しかも、そのときに円安になっていれば運用益が出るのですがね。

私は、マネックス投信で日本株投信の積立購入をしているのですが、
マネックス証券ではゴールドの積立購入もできるということで、
分散投資の一環として金の購入も加えてみることにしたのです。

たけど、金価格は今上がって来ているので、
購入をはじめるタイミングとしてはあまり良くない感じもしますが。

でも、始めようと思った時がはじめ時と考えて
7月から金の積立購入をはじめました。

もちろん、投資信託の積立も継続です。

株式投信の方は、
英国のEU離脱騒動で世界の株価が同時下落となりましたが、
今は、世界の株価が回復してきていますし、
米国のNYダウは最高値を更新するほど上がっています。

とりあえず、現在、ある程度株価が回復しているので、
私が積立購入している日本株投信も先進国株投信も
含み益が再び出てきているところです。

昨日、ドル円の為替相場が1ドル103円台となり、
それと連動する形で日経平均が1万5千円台まで下がりました。

じりじりと下がっていた日経平均が、
1万6千円台を割ってしまいました。

日経平均の指数連動型の
インデックス型投資信託を積立購入している身としては
長期的スパンで資産形成するつもりとはいえ、
日経平均が下がりすぎるのはちょっと心配です、

米国が利上げを見送り、
日銀は追加の金融緩和策を出せない、
ヨーロッパでは英国のEU離脱が危ぶまれている、
ということで相対的に円への評価が高まり、
円高となっている。

円高になると日本の輸出企業の収益が悪くなるので、
輸出企業の株が売られる、
ということで日本株が売られる。

しかし、日本の経済を復活させるには、
GDPの6割と言われる個人消費が上向かないといけないと言われていますよね。

しかし、将来に不安があるので、
お金を使えなくて貯めるという行動になるんですよね。

だから、日本政府がやるべきことは、
将来不安をなくすこと。
つまり年金への不安をなくすことなのではないかと私は思うんですよね。